Khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, chắc hẳn nhiều người sẽ có những băn khoăn nhất định về quy trình thẩm định sức khỏe. Để trả lời cho câu hỏi “Khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ có cần thiết không?” và “quy trình khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ được tiến hành ra sao?”, các bạn hãy theo dõi bài viết này.
Tại sao cần khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ?
Việc khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm nhân thọ được xem là một bước thẩm định rủi ro. Đối với công ty bảo hiểm, đây là cơ sở để họ đánh giá chính xác tình trạng sức khỏe của bạn, từ đó đưa ra quyết định chấp thuận, từ chối, hay đưa ra các điều kiện bổ sung cho hợp đồng.
– Đánh giá rủi ro khách quan: Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên nguyên tắc san sẻ rủi ro. Nếu một người có tiền sử bệnh lý nghiêm trọng (như tiểu đường, tim mạch, ung thư…), nguy cơ phát sinh chi phí bồi thường trong tương lai sẽ cao hơn người khỏe mạnh. Khám sức khỏe giúp công ty bảo hiểm phân loại các nhóm rủi ro này một cách công bằng.
– Đảm bảo công bằng cho khách hàng: Nếu không có khâu thẩm định sức khỏe, những người khỏe mạnh sẽ phải “gánh” rủi ro cho những người có bệnh nền. Điều này làm mất đi sự công bằng và có thể dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm cho tất cả mọi người. Việc khám sức khỏe giúp những người có sức khỏe tốt được hưởng mức phí ưu đãi hơn.
– Phát hiện sớm các vấn đề sức khỏe: Quá trình khám sức khỏe khi mua bảo hiểm thường bao gồm các xét nghiệm cơ bản như máu, nước tiểu, huyết áp, cân nặng… Qua đó, người mua bảo hiểm có thể phát hiện ra một số vấn đề sức khỏe tiềm ẩn để chủ động phòng ngừa và điều trị sớm.
– Xác thực thông tin kê khai: Trong đơn yêu cầu bảo hiểm, bạn sẽ phải tự kê khai lịch sử bệnh án và tình trạng sức khỏe hiện tại. Việc khám sức khỏe là bước đối chiếu, xác thực thông tin này. Nếu có sự chênh lệch lớn, công ty bảo hiểm có quyền từ chối hợp đồng hoặc yêu cầu cung cấp thêm thông tin.
Quy trình khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ diễn ra như thế nào?
Không phải tất cả các trường hợp mua bảo hiểm đều phải khám sức khỏe. Quy trình này thường phụ thuộc vào một số yếu tố như:
– Số tiền bảo hiểm: Nếu bạn mua hợp đồng có mệnh giá bảo vệ lớn, công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khám sức khỏe để đảm bảo tính chính xác.
– Tuổi tác: Người mua ở độ tuổi cao thường có nguy cơ mắc bệnh nhiều hơn, do đó thường phải khám sức khỏe.
– Tiền sử bệnh lý: Nếu bạn đã từng có tiền sử bệnh nghiêm trọng, công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khám để đánh giá lại tình trạng hiện tại.
Khi được yêu cầu, khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm hoặc đại lý hướng dẫn đến cơ sở y tế đối tác để thực hiện các bước kiểm tra cần thiết. Quy trình khám thường bao gồm:
– Khám lâm sàng: Bác sĩ sẽ hỏi về tiền sử bệnh, thói quen sinh hoạt, sau đó tiến hành đo huyết áp, nhịp tim, chiều cao, cân nặng.
– Xét nghiệm cơ bản: Lấy mẫu máu, nước tiểu để kiểm tra các chỉ số quan trọng như đường huyết, mỡ máu, chức năng gan, thận…
– Xét nghiệm chuyên sâu (nếu cần): Tùy thuộc vào mệnh giá bảo hiểm và độ tuổi, có thể yêu cầu thêm các xét nghiệm chuyên sâu như điện tâm đồ (ECG), chụp X-quang phổi, siêu âm…
Tất cả chi phí khám sức khỏe này thường sẽ do công ty bảo hiểm chi trả. Sau khi có kết quả, hồ sơ của bạn sẽ được gửi về bộ phận thẩm định để xem xét và đưa ra quyết định cuối cùng.
>>>Xem thêm: giấy khám sức khỏe xin việc
Kết quả khám sức khỏe ảnh hưởng đến hợp đồng bảo hiểm ra sao?
Kết quả khám sức khỏe có thể dẫn đến một trong ba trường hợp sau:
– Phê duyệt hợp đồng chuẩn: Đây là trường hợp lý tưởng nhất. Nếu người mua bảo hiểm hoàn toàn khỏe mạnh, không có bất kỳ vấn đề nào, hợp đồng sẽ được phê duyệt với mức phí tiêu chuẩn như công bố ban đầu.
– Phê duyệt hợp đồng với điều kiện bổ sung: Nếu kết quả khám phát hiện vấn đề sức khỏe nào đó (như huyết áp cao, mỡ máu cao… nhưng ở mức độ có thể kiểm soát), công ty bảo hiểm có thể vẫn chấp nhận bảo hiểm nhưng với các điều kiện đặc biệt. Các điều kiện này có thể là:
+ Phụ phí bảo hiểm: Người mua sẽ phải đóng thêm một khoản phí nhỏ hàng tháng/năm để bù đắp rủi ro cao hơn.
+ Loại trừ bảo hiểm: Công ty bảo hiểm sẽ loại trừ bảo hiểm cho những bệnh lý có sẵn. Ví dụ, nếu người mua có tiền sử viêm xoang, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả cho các điều trị liên quan đến bệnh này.
– Từ chối bảo hiểm: Đây là trường hợp ít xảy ra nhưng không phải không có. Nếu kết quả khám cho thấy bạn có bệnh lý nghiêm trọng, mãn tính hoặc giai đoạn cuối, công ty bảo hiểm có thể từ chối chấp thuận bảo hiểm vì rủi ro quá cao. Trong trường hợp này, bạn có thể tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm khác phù hợp hơn.
>>Xem thêm: giấy khám sức khỏe du học
Những lưu ý quan trọng khi khám sức khỏe mua bảo hiểm nhân thọ
– Trung thực tuyệt đối: Hãy kê khai đầy đủ và trung thực về tiền sử bệnh lý của bản thân và gia đình. Việc che giấu thông tin có thể dẫn đến việc hợp đồng bị vô hiệu hóa sau này.
– Cung cấp hồ sơ đầy đủ: Chuẩn bị các hồ sơ y tế liên quan (nếu có) để cung cấp cho bác sĩ khám và thẩm định viên.
– Ăn uống, nghỉ ngơi hợp lý: Trước ngày khám, hãy ngủ đủ giấc và không sử dụng các chất kích thích như rượu, bia, thuốc lá… để đảm bảo các chỉ số sức khỏe chính xác nhất.
– Hỏi rõ về quy trình: Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về quy trình, chi phí hay các hạng mục khám, đừng ngần ngại hỏi rõ đại lý bảo hiểm của bạn.
Tóm lại, khám sức khỏe khi mua bảo hiểm nhân thọ là một bước cần thiết để đảm bảo sự công bằng và tính minh bạch cho cả hai bên. Thay vì lo lắng, hãy xem đây là cơ hội để bạn đánh giá lại sức khỏe của mình, đồng thời giúp hợp đồng bảo hiểm được thẩm định chính xác và hiệu quả nhất.
Nếu còn bất cứ thắc mắc, câu hỏi nào cần được giải đáp, bạn hẽ liên hệ giaykhamsuckhoe.com qua hotline/Zalo 0985 969 305. Đội ngũ nhân viên luôn sẵn sàng tiếp nhận thông tin và hỗ trợ tận tình 24/7.
HN: 0985969305